Подскажите пожалуйста:

1. В банках РА (а именно Ameria) карты мультивалютные и можно валюту менять через банк-клиент или нужно к каждому счёту открывать свою карту?
2. Можно ли снять в РА довольно крупную сумму в евро наличкой, скажем, 30000?
3. Можно ли потом вывезти эту сумму в другую страну (не РФ), заполнив декларацию на таможне или вывод средств возможен только из банка в банк переводом?

Спасибо. Армения

Являюсь счастливым обладаетелем
unibank, evoca и ararat - все они подняли проценты за откешавания $. а пару месяцев назад было 0 - печалька

1. unibank мультивалютная
2. не уверен, не резидентов банк ограничевает 10 000$ на ВСЕ операции. Плюс они комиссию берут 2 % и выше
3. точно не отвечу

А $10000 это за какой-то период?

За месяц

В принципе терпимо еще, если за 2-3 месяца хотя бы переводами вывести. Благодарю за ответы.

Армянские банки не любят транзит, особенно если деньги приходят их России. С высокой вероятностью такие счета заблокируют

Нет, нет. Деньги из Армении (заработанные в армянской компании) должны потом уйти в ЕС.

Тогда по идее и того лимита в 10к USD не будет. Это только для нерезидентов и/или для денег из РФ. Главное иметь под рукой документы, которые объясняют происхождение денег

Вообще отлично тогда. Благодарю!

1. Нет, в Ameria точно нет. Нужно выпускать новые карты. Счета заводятся из приложения, но я почти уверен, что карта приввязана и самому её не перепривязать (а то и вообще).
2. Вопросы 10, 12, в какой-то степени 13 в FAQ
3. Из найденного мной, сайт ЦБ РА говорит об ограничении в USD 10K вообще (не без декларирования)

Из-за желающих приехать из РФ, снять наличные доллары или евро, и уехать, людям с паспортами РФ перестают выдавать наличную валюту вообще или в суммах выше 1K-2K, включая здесь живущих, но еше не получивших ВНЖ.

Хм. То есть, если я работаю в армянской компании, то я драмы даже на наличные евро не смогу нигде поменять получается, не говоря уже о каком-то там вывозе крупных сумм? А в Армении вообще есть банкоматы, которые выдают в евро? И насколько просто обменять драмы на евро в обменниках? Мне хотя бы 200-500 наличных евро надо, чтобы оплатить пошлины на визу D в одну из стран ЕС в России, а там оплата только наличкой в консульстве теперь.

Банкоматы выдают только драмы. Драмы обменять на евро можно в обменниках и банках, вопрос в наличии таковых в конкретной точке обмена и все.

200-500 евро вам поменяют

Но так-то 500 наличных евро найти можно без особых проблем? Спрашиваю про Гюмри, не про Ереван, как знать, может кто-то сталкивался. В Ереване, надо думать, намного проще, но я не там.

Поменяют, но возможно с ограничениями, а переводившим Юнистрим из РФ иногда не выдают в валютах кроме AMD вообще.

А разве пошлины в консульствах других стран в РФ можно платить наличными евро? Расчёты между резидентами РФ в иностранной валюте запрещены, за исключением списка исключений, и эта операция ни на один пункт списка не похожа

Такие требования. Только наличкой, даже картой иностранного банка нельзя. И разве консульство - это резидент РФ?

Если вы будете исключительно заводить $10К в месяц из России и после этого выводить всю сумму дальше - то вряд ли ваш счёт проживёт больше месяца.

У вас откуда эта информация? Были случаи?

Я писал, что из РФ выводить/заводить я ничего не буду.

Из общения с персоналом банков. Есть случаи сильного замедления прохождения переводов/одобрения у поступающих так.

И даже не поступающих тоже
У меня инеко тормозил платежи на Европу в евро, которые были куплены за драмы, полученные в виде ЗП от моей же компании.
Им в принципе не нравятся международные свифтовки по ходу дела

@nebesniy евро доходит, потому что там корр - коммерцбанк германия, вайз ему евро заливает по SEPA Instant, а так как бабки из Европы - они на контроль дополнительный не падают

Так а если не из России, а из США. Пришли деньги от копании из США, я вывел всю сумму. Тоже ведь будет блок?

Смотря куда вывели. Если всё в кэш, то это не намного лучше перевода в РФ. Потому что банк не может знать, куда потом поедет этот кэш.

А если вывести в банк Беларуси?

Мне кажется, вопрос риторический?

Перед тем как согласиться открыть вам счёт менеджер банка проводит с вами собеседование в котором выясняет зачем вам счёт, что вы собираетесь делать в Армении и т.п. Потом вам сообщают требования и условия по использованию счета. Потом он отправляет вашу заявку на согласование, написав от себя сопроводительную записку.
Вы конечно можете заранее предупредить что собираетесь отправлять из Армении 10К в месяц, но думаю тогда даже до согласования не дойдёт.

Ни мне, ни моим знакомым ничего такого не проводили. Поэтому я и задаю вопрос: откуда у вас эта информация? Я слышал тако несколько раз, но не видел никаких официальных подтверждения от банков. А так же не видел случаев что счета блокировали. Потому что эта информация похожа на слухи

Ну если вы будете получать зарплату $10К в месяц из армянской фирмы и всю её перегонять за границу - то проблемы могут возникнуть не только у вас но и у фирмы.

Но естественно будут смотреть - что за фирма, являются ли её владельцы и руководители резидентами Армении, и чем она занимается кроме выплаты вам зарплаты)))

Если в фирме много сотрудников, большинство граждане Армении, у всех высокие зарплаты - и вы один кто выводит, то все будет нормально. Особенно если у вас есть ВНЖ или гражданство.

Вот вам практически официальное подтверждение от банка:
За май я двинул в Европу ~6000€ (на свой собственный счёт)
Последний платёж на 2000€ застрял, и банк очень долго мне задавал вопросы «откуда деньги» (бОльшая часть из них это ЗП от армянской компании, но при этом почти 15 тысяч € ещё сверху пришло из России юнистримом и было заправлено на депозит), «как долго я буду за пределами Армении», «что планирую делать с этими деньгами в Европе» (на секундочку, я резидент ЕС и в договоре банковского счёта это написано и адрес в банке стоит европейский).
И только после того, как я детально банку все объяснил, как все работает, откуда деньги, и почему я их туда перевожу, мой платёж выпустили

По моим ощущениям, платёж выпустили по нескольким причинам
1) по моим платежам нет вопросов у банков-корреспондентов (они знают о моем резидентстве)
2) сопоставимая сумма была заплачена как зарплата.

Как думаете, если деньги будут из руссобанка, и у вас будет адрес российский, с каким успехом вы сможете убедить банк, что вы хороший?

В чате Инекобанка это было сказано официальным представителем банка.

Вы в каком банке открывали и когда? Тут некоторые писали что они под подобными условиями расписывались.

Мне в начале апреля тоже не говорили. Брату, который открывал в понедельник - сказали.

Менеджеры большинства банков открыто говорят и пишут что политика банка - открывать только тем нерезидентам кто собирается жить и работать в Армении.

Поэтому будут не только смотреть откуда вы получаете и куда отправляете - но и прочие расходы, текущие. По картачкам, магазины, услуги...

А вообще все больше банков в Армении ограничивают нерезидентам снятие кэша и переводы за границу по SWIFTу

Ограничивают снятие кеша в драмах? Какие банки, например?

В Ардшин и Юнибанке ничего такого нет.

В драмах менее вероятно, потому что вывозить драмы запрещено законом, а постоянное бегание в обменники привлечёт внимание. В других очевидных валютах.

Это банки ориентированные или в прошлом ориентированные на туристов.

Ардшин точно проводил определённое ужесточение требований для нерезидентов за последний месяц. Заявления про закрытие исходящего SWIFT может быть связано с уходом от МКБ, а может быть и способом охладить гоняющие деньги через РА головы.

Менеджеры банков могут на словах пугать как угодно. В договоре с банком нет ни слова про резидентство и что жить и тратить деньги можно только в РА. Полагаю в армянском законодательстве прописано то же самое. Если банк будет блокировать счета из-за того что вы тратите свои деньги не в РА, это станет поводом для судебного разбирательства которое закончится явно не в пользу банка.

Не очень понимаю что значит "постоянное бегание в обменники привлечёт внимание". Какое банку дело куда я пошёл тратить снятую наличку и как это вообще отслеживать без регулярного ПОЛНОГО обмена информацией между банками

Лол

Я так понимаю, что с блокировкой по ФЗ-115 в российских банках вы ещё не сталкивались :-))

В Юни сейчас при открытии произносят что-то про ограничение в 10К в месяц но я не вникал. Но у них политика банка - ориентир на карточных туристов.

Ардшин сейчас перестал открывать без всяких бумажек, так что не знаю что они говорят.

Инеко и раньше говорила, и сейчас говорит. Но они тоже плохо открывают - четвёртый день пошёл с подачи.

Но когда блочили карты в той же Испании, то никто не судился, а разблокировка была только после предоставления внж или рабочего контракта

А кто блочил, у кого блочил и за что блочил?

Подозреваю что банки клиентам с паспортами РФ и без ВНЖ, гражданства или известного источника дохода в стране. Тем, кто подтвердил, разблокировали. Такое было в нескольких банках Франции и Германии в марте.

Если вам удастся навести тут порядок засудив армянские банки за их беспредел и дискриминацию в отношении россиян - мы всем чатом скинемся вам на памятник на Каскаде)))

С русским паспортом блочили карты (не счета). А со счетом без карты вы мало что сделаете. Блочили банки Испании и разблокировать можно было только после предоставления того, что вы законно находитесь на территории страны в длительное время. А это внж или рабочий контракт. И это не прочитанное где-то на просторах интернета, это конкретно от людей, которых я знаю

Ну то есть если можешь подтвердить источник происхождения своих средств (скажем, официальную зарплату), то не о чем волноваться?

Я так понимаю, это относительно недавняя история. Слышал похожие про Германию, Чехию и некоторые другие страны

Более того, даже удостоверения пилота отзывали за русский паспорт в германии :(

В Испании это работало, если только контракт на местную организацию. То есть, если у вас деньги из, условно говоря, Америки, а счет в Испании и у вас РФ паспорт это не прокатывало. То есть, опять возвращаемся к тому, что нужен местный рабочий контракт. Но в Армении вроде такого нет. Но с другой стороны они могут это сделать, потому что никто не хочет под санкции

Сегодня разговаривал с юни , все ограничения сняты и по зачислениям и по тратам

Мне инеко не перезванивали, просто зашел, а все уже готово.

Да, здесь у банков the reverse Hollywood principle: “we won’t call you, you call us”

И вы туда же
Банк, особенно в отношении нерезидента, ничего никому не должен. И имеет право отменять любые ваши операции просто на основании действующих в банке ПВК по поводу AML.

Уровень оптимизма: собирается засудить банки

Я вижу много теоретических пугалок про это, но фактов в этом чате я не видел.

Так большинству счетов туристов-транзитников ещё месяц с небольшим. Они ещё больше USD 10K даже не закинули, а ужесточать правила банки стали в апреле на опережение. Весь фан впереди.

Фактически люди смешные деньги не могут отправить в Европу без предоставления набора доков.

Конечно, вы всегда можете поступить так, как считаете нужным. А мы на вашем опыте научимся: либо что страшилки не страшилки, либо что армянские банки опять «занимаются скамом»

Всё не так. в Испании блокировали (и сейчас блокируют) счета нерезидентов, которые не обновили информацию о себе ( по испанским законам нужно делать раз в два года во всех банках, подаётся специальная форма "декларация нерезидента") , а не за то, что у тебя нет контракта и т.д. В Испании существует ряд ВНЖ вообще не предполагающий никаких контрактов и даже постоянного нахождения в стране

Собственно инеко уже подготовился. Мне в разговоре специалист отдела контроля в открытую сказал: вы нерезидент, ВСЕ ваши свифты идут через отдельное наше одобрение ручное
Сроки прохождения международных платежей это подтверждают тоже (косвенно)

Если у вас не было таких знакомых это не значит "все не так"
у меня есть примеры, которые переехали меньше двух лет назад, а счета блокнули пока не принесли рабочие контракты
ну и те, кто живут там дольше двух лет и которые, я подразумеваю обновляли инфу, потому что живут там не второй и не третий год, тоже получили фриз, но все встало на свои места после предоставления в банк внж
и в почти любой стране есть несколько внж и это не подразумевает проживание в стране 365 дней в году, но это основние для законного нахоождения в стране, что банки и просили

Странное утверждение. банк (любой) ДОЛЖЕН выполнять условия договора банковского обслуживания. но и клиент ( неважно резидент или нерезидент) ДОЛЖЕН выполнять их тоже. вот у ЮНИ, например , сейчас при открытии счёта дают допусловия к договору, что обязуешься не превышать установленные лимиты, а в пределах лимитов - пожалуйста, пользуйся финансовыми услугами, на то ты и обратился в банк ;-)

А ещё условия договора стоит читать. И не забывать, что AML законодательство ВСЕГДА выше условий договора
Да и в договоре всегда будет написано (либо будет отсылка на AML закон), что банк вправе вам отказать в проведении любой транзакции без объяснения причин

Как вариант, можно купить банк, если менеджер не угодил, и уволить его.

Разговор ни о чём. я говорю вам про обязательную актуализацию данных клиента банка и обязательное предоставление декларации нерезидента (для нерезидентов). вот лично я живу в Испании много лет, без всякого рабочего контракта ( у меня другой тип ВНЖ), имею счета в испанских банках, зачем мне ваши отсылки на каких-то "знакомых", если вы не разобрались, что "актуализация данных" в некоторых случаях это и есть предоставление рабочего контракта, но в некоторых - предоставление совсем других документов ;-) предлагаю на этом прекратить флуд.

Перечитайте мои сообщения, возможно, поймете в чем была суть 🤦🏻‍♀️ и закончим на этом да

Ну почему же, 10000$ - это ерундовая сумма, особенно за 1-3 месяца существования счета. Думаю многие уже закинули такую, как минимум. (В Испании у нас несколько знакомых по ВНЖ - No Lucrativa - никому ничего не заблочили. ) Не все же будут работать, проживая часть года или постоянно в другой стране, те же пенсионеры, например.

А как-то объявить эту информацию официально они не планируют?

Вы открывали или просто спросили?

В этот понедельник, в отделении на Маштоца, на открытии говорили что-то про ограничение в 10К. Но у меня одновременно брат открывал в окне #1 а его жена в #2 и я стоял посредине и не слышал детали 🤗

Ещё давали под подпись какую-то бумажку что известили что из-за санкций международные платежи могут не приходить (или не уходить).

Три дня заходил, последний раз вчера. Менеджер сам переживал и извинялся. Сказал "уж завтра точно и я лично проверю". Но сегодня звонка не было а мне идти лень.

Выяснилось что у них сейчас и пластика Visa классик и голд нет в наличии (((

Вау. Интересно

А детальнее можете рассказать, что именно снято по заявлению сотрудников Юни?

И это в тот момент когда мкб под санкции залетел, ждем открытия корсчета в тиньке

Ничего себе, какие-то жалкие 6000 eur и такие проблемы. И снять и вывезти нормально нельзя и перевести нормально нельзя, и это свои же собственные чистые деньги.

А я думал в Грузии жёстко.